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Al escoger un fondo, cada inversor debe tener en cuenta esas características y hacer un correcto análisis de:
- la situación y objetivos personales: aquí están incluídos el riesgo de las pérdidas que el inversor está dispuesto a asumir y el palzo durante el cualk quiere mantener la inversión.
- la selección del fondo: a través de los distintos folletos explicativos que obligatoriamente los fondos de inversión deben poner a disposición del público. La cantidad de fondos disponibles en España hacen que el primer punto resulte imprescindible para pasar a este segundo punto.
Para poder realizar la mejor elección del fondo de inversión, hay que tener en cuenta los siguientes aspectos:
- Perfil de Riesgo: indica la capacidad del inversor en asumir pérdidas. En general, existe una estrecha unión entre los conceptos de rentabilidad y riesgo. A mayor riesgo, mayores probabilidades de altas rentabilidades. Tambien se puede perder mucho en estos casos. El inversor debe tener en cuenta cuanto riesgo desea asumir: bajo, medio o alto. En los folletos de los fondos está especificado el perfil de riesgod el mismo.
- Política de inversión: estrechamente ligado al perfil de riesgo del fondo, la política del fondo estará orientada al riesgo de la inversión determinada.
- Horizonte temporal recomendado: en cada folleto explicativo está determinado. Es el tiempo que la gestora aconseja mantener la inversión antes de su retiro para cumplir con los objetivos de rentabilidad determinados en función de sus características. Es probable que en caso de retiros anticipados la rentabilidad sea negativa por efecto de las inversiones en si o de comisiones de reembolso.
- Comisiones a cobrar por la gestora: las comiones cobradas por el fondo pueden tener incidencia significativa en la rentabilidad del mismo. Cada fondos de inversión puede poner a la oferta distintas clases de participaciones, dependiendo del horizonte temporal. Debemos escoger la que mejor nos convenga.
- Rentabilidades históricas: existe una muletilla que no por demasiada escuchada deja de tener actualidad: “rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras”. Pero a pesar de esto, pueden ayudar a nuestra elección, sabiendo siempre que algún cambio en el contexto económico mundial puede afectar, y mucho, la rentabilidad del fondo. El mejor en un periodo puede desplomarse en el siguiente (más ejemplos? Mire los periódicos…)
- Publicidad: podría decir que no hay que tenerla en cuenta para nuestras decisiones. El único documento que hay que mirar es el folleto explicativo. las publicidades pueden (y de hecho, lo hacen) obviar cierta información indispensable para elegir bien.
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